PLANEJAMENTO 2022 - 2ª PARTE - Planner 2022

Hoje eu vou disponibilizar um Planner Financeiro bem simples para você imprimir e organizar as suas finanças em 2022.

Basta clicar aqui para ter acesso ao arquivo completo em PDF.

PLANEJAMENTO 2022 - 1ª PARTE

 Olá! Vamos começar o nosso planejamento?

Vou fazer junto com vocês.

Primeiro vamos nos objetivos de curto, médio e longo prazo. 

Se você já tiver planos com metas e prazos definidos, perfeito! Agora é só pensar nos planos para 2022 e montar seu orçamento e seu Planejamento.

Caso tenha planos mas ainda não definiu suas metas, dá uma olhada na postagem sobre o Método Smart.

E se ainda não tem planos, chegou a hora de sentar e sonhar. Aqui no Blog tem uma atividade que pode te ajudar nisso, Quadro dos Sonhos.

Com os planos e metas prontos, precisamos montar o orçamento, pessoal e/ou familiar. Eu costumo montar os dois pois tenho um Planejamento Pessoal, com os meus planos e minhas metas e, um Planejamento Familiar, que possui os planos e metas de toda a família, incluindo filhos e pets. Para cada Planejamento, um orçamento.

No orçamento você precisa colocar todas Receitas Líquidas e todas as despesas. Lembrando que, se você nunca fez um orçamento deve começar anotando todos os gastos, inclusive os menores. Eu sei que dá trabalho mas vale a pena.

Caso não tenha lido as postagens anteriores, vou deixar aqui alguns links com o passo a passo que podem ser útil.

Controle e Orçamento: Clique Aqui

Planilha Eletrônica: Clique Aqui (Clique aqui para assistir ao vídeo explicativo)

Vou montar um exemplo de orçamento pessoal.

Mês: Janeiro
Item	Previstas	Ocorridas	Categoria
Salário	2.700,00	2.700,00
Plano de Saúde	800,00	800,00	Família
Luz	160,00	230,00	Moradia
Água	65,00	62,00	Moradia
Material Escolar	600,00	600,00	Filho
Plano Celular	55,00	55,00	Jaque
Internet	120,00	120,00	Moradia
IPVA (parcela)	150,00	150,00	Automóvel
Compras do Mês	600,00	650,00	Família
Saldo (receitas - despesas)		67,00

*Valores fictícios

 O Planejamento pode ser bem parecido com esse orçamento mas é preciso incluir os objetivos de curto, médio e longo prazo, assim você vai saber se está alcançando a sua meta ou não. 

Ah!, monte a sua Planilha do Planejamento Financeiro somente depois de observar seu orçamento por alguns meses, só assim você conseguirá definir a porcentagem ou valor que vai destinar a cada objetivo (você pode fazer isso com o que sobra ou, ao observar seus gastos, definir uma porcentagem para poupar).

É preciso criar metas realistas. Isso não significa que tem que ser fácil, mas se estiver impossível, refaça!

Observe esse Planejamento Fictício de abril/22. Observando os meses de Janeiro, Fevereiro e Março, percebi que consigo destinar 750,00 para os meus objetivos. E dividi o valor de acordo com o prazo  e o valor de cada um. Esse valores já estão nas minhas despesas previstas.

Mês: Abril
Item	Previstas	Ocorridas	Categoria
Salário	2.700,00	2.700,00
Plano de Saúde	800,00	800,00	Família
Luz	200,00	170,00	Moradia
Água	65,00	68,00	Moradia
Internet	120,00	120,00	Moradia
Plano Celular	55,00	55,00	Jaque
Compras do Mês	600,00	580,00	Família
Despesas com Páscoa	200,00	220,00	Família
Despesas extras	200,00	140,00	Família
.
.
Viagem de Férias	150,00	150,00	Família
Pagar Dívidas	300,00	300,00	Família
Carro	300,00	200,00	Jaque
Saldo		57,00

*Valores fictícios

No exemplo é possível observar que eu não consegui alcançar minha meta para o CARRO no mês de abril. Se isso for pontual, não tem problema mas, se continuar acontecendo nos outros meses é preciso rever o ORÇAMENTO e tentar reduzir os gastos. Caso isso não seja possível, é o momento de refazer as metas.

Mãos à obra!

Agora é a sua vez. 

Aproveita essa semana para iniciar o seu orçamento.

Pode usar a planilha eletrônica, usar um caderno, um aplicativo, só não pode deixar de montar o seu orçamento e dar o primeiro passo para ter o controle do seu dinheiro, da sua vida financeira, dos seus SONHOS!

PLANEJAMENTO FAMILIAR - ATIVIDADES

FAMÍLIAS FICTÍCIAS

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Essa atividade consiste em dividir a turma em dupla (pode ser individual também) e distribuir as famílias fictícias para que os alunos possam montar um orçamento familiar. Deixo  aqui algumas famílias fictícias para servir de exemplo. Crie quantas famílias forem necessárias para fazer a atividade com a turma.

Nessa atividade serão trabalhados conceitos como receitas e despesas, orçamento e planejamento.

O que trabalhar e como trabalhar?

1. A seguir você encontrará sugestões de Famílias Fictícias para ajudar com essa atividade. Você pode alterar e criar objetivos financeiros para cada uma delas ou mesmo pedir para que o aluno faça isso.

2. Os alunos devem montar o orçamento em uma planilha, anotando todos os gastos da família (outros gastos podem ser acrescentados caso o aluno queira).

3. Com o orçamento pronto chegou a hora de analisar onde cada família pode poupar para alcançar os objetivos traçados.

4. O objetivo aqui é colocar em prática o Planejamento Financeiro.

FAMÍLIA SILVA

Pedro e Maria são casados e tem dois filhos, Enzo de 8 anos e Luiza de 6 anos.

Pedro é auxiliar de escritório e recebe um salário líquido de R$ 1.600,00. Maria é professora de uma escola particular e recebe R$ 1.200,00 por mês (salário líquido). Os dois filhos estudam na mesma escola que Maria leciona.

Eles moram numa casa própria e pagam R$ 150,00 de condomínio.

Maria paga a mensalidade da escola. R$ 350,00 de mensalidade da Luiza e R$ 450,00 de mensalidade do Enzo. Maria também é responsável pelo pagamento do plano de saúde das crianças.

Pedro paga as compras do mês, a conta de água e a conta de luz.

FAMÍLIA GOMES

Carla mora com seus dois filhos, Eduardo de15 anos e Felipe de 10 anos.

Carla é enfermeira e recebe R$ 3.000,00 (salário líquido).

Eles moram de aluguel no valor de R$ 900,00.

Seus dois filhos estudam em colégio público mas ambos fazem curso de inglês, como os dois foram matriculados juntos a mensalidade teve um desconto e ela para R$ 470,00.

Ela também paga um curso preparatório para Eduardo se preparar para o colégio militar. Eduardo conseguiu uma bolsa e ela paga R$ 300,00

Carla não recebe nenhum auxílio para cuidar dos filhos.

FAMÍLIA FERREIRA

Lurdes e Mario moram juntos com os três filhos (Aline, 22 anos, Thiago, 17 anos e Paula, 13 anos) e um neto (Arthur, 5 anos, filho da Aline).

Lurdes não trabalha fora e Mario é Auxiliar de Serviços Gerais e recebe um salário líquido de R$ 1.300,00.

Thiago e Paula estudam na escola pública e Arthur está na creche do Município. Aline trabalha como atendente de telemarketing e recebe um salário líquido de R$ 950,00.

Mario faz as compras do mês, paga a conta de luz e com o Salário-Família que recebe pela Paula, paga a conta de água.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO, PESSOAL OU FAMILIAR - ATIVIDADE

 Chegou a hora de colocar em prática tudo o que foi visto.

Hora de fazer o Planejamento Financeiro, pessoal ou Familiar.

Planejamento Pessoal é a ferramenta onde uma pessoa faz a projeção das suas receitas e despesas durante um período para ter uma visão panorâmica da sua situação financeira. O Planejamento Familiar reúne o planejamento pessoal de todos os membros da família.

Dicas para iniciar a atividade:

1º) Nesse momento você pode contar com a ajuda do professor de Matemática ou de Informática para ajudar com os cálculos e construção da planilha do orçamento e do Planejamento.

2º) Monte com os alunos uma planilha manual no quadro para que eles percebam que não precisam de um celular ou de um computador para essa atividade, mas não deixe de mostrar que essas ferramentas são de grande ajuda.

3º) É uma atividade que não serve como avaliação para esse bimestre pois demanda tempo, mas não deixe de acompanhar o que o aluno está fazendo.

Agora, vamos lá!

Como já foi dito, antes de iniciar o planejamento é preciso criar um orçamento, para isso faz-se necessário conhecer as receitas e despesas.

Nesse momento é preciso definir o tipo de Planejamento a ser elaborado: Pessoal ou Familiar. 

Agora vamos seguir as dicas dadas em Controle e Orçamento.

PRIMEIRO PASSO: Lembrar de todos os gastos que costuma ter no mês. Isso fará parte das despesas previstas.

SEGUNDO PASSO: Anotar todos os gastos por 30 dias. Isso fará parte das despesas ocorridas.

TERCEIRO PASSO: Criar uma planilha separando as despesas por categoria para organizar as despesas previstas e as despesas ocorridas nesses 30 dias.

QUARTO PASSO: Analisar o orçamento e, finalmente, fazer o Planejamento. Nesse momento vamos relembrar os sonhos e objetivos e as metas que foram criadas. Aliás, é o momento certo para saber se realmente é possível atingir essas metas. Aqui teremos duas situações: algumas pessoas optam em sacrificar alguns itens para alcançá-las, outras preferem tornar a meta mais realista, dentro do seu orçamento.

A análise do orçamento consiste em verificar onde é possível economizar e o quanto é possível. Lembrando que ao definir sonhos, é preciso pensar em curto, médio e longo prazo. Os objetivos de curto prazo servem para trazer satisfação em estar se sacrificando para um objetivo maior.

Link com Planilhas para imprimir e eletrônica: Clique Aqui

Link com Planilha do Orçamento e Planejamento: Clique Aqui

Link com o vídeo explicativo da Atividade: Clique Aqui

Link com o vídeo explicativo da Planilha do Orçamento e Planejamento: Clique Aqui

RECEITAS E DESPESAS

 Antes de iniciar o planejamento é preciso criar um orçamento, para isso faz-se necessário conhecer as receitas e despesas. Para tal utiliza-se os procedimentos contábeis e planilhas para organizar os dados financeiros. Mas não se preocupe, você não precisa ser Contador para isso. É bem mais simples do que parece, basta se dedicar.

Vamos começar pela receita. É tudo que você recebe em um período (mês) como salário, aposentadoria, pensão, pagamento pela venda de um bem ou serviço, investimento.

Ao montar o seu orçamento, considere sempre a receita líquida, ou seja, o que você recebe depois de todos os descontos legais. Pois nosso maior erro é achar que recebemos R$ 2.000,00 quando, depois de todos os descontos, apenas R$ 1.200,00 vão para a nossa conta, por exemplo.

As despesas podem ser separadas em variáveis e fixas, além das eventuais. As despesas fixas são aquelas que temos todos os meses, as despesas variáveis são as despesas que podem diminuir ou serem excluídas do orçamento. As despesas eventuais são despesas que acontecem em determinado momento do ano, como IPTU, IPVA, festas de aniversários e algum imprevisto.

Cerbasi (2009) sugere classificar as contas de gastos dentro de grupos de consumo como: Despesas com habitação, despesas com saúde, despesas com transporte, despesas pessoais, despesas com educação, despesas com lazer, outras despesas. Esses grupos devem ser adaptados de acordo com a necessidade pessoal. Sem esquecer das despesas eventuais que podem ser divididas em gastos não planejados e gastos relevantes.

CERBASI, Gustavo. Como organizar sua vida financeira: Inteligência financeira pessoal na prática. Rio de Janeiro: Elsevier, 2009.

CONTROLE E ORÇAMENTO

  

Começar o controle financeiro não é tão difícil, mas é preciso ter disciplina. Para montar o orçamento é preciso fazer um levantamento das receitas e de todas as despesas.

É importante saber quais são os projetos e sonhos que deseja realizar antes de começar o planejamento financeiro. E o orçamento é uma ferramenta muito útil pois traz uma visão do futuro através do presente. Ele permite mensurar os recursos financeiros que possui, quanto será preciso poupar e onde poupar, ou seja, quais despesas podem ser eliminadas ou diminuídas para alcançar o recurso financeiro necessário para atingir os objetivos.

Segundo Domingos (2012, p.74) deve-se priorizar os sonhos quando fizer o controle do orçamento. Ou seja, ao invés de poupar o que sobra do orçamento, precisa separar um valor ou porcentagem da receita para poupar e adequar os gastos ao que sobra no saldo.

DOMINGOS, Reinaldo. Terapia Financeira: Realize seus sonhos com Educação Financeira.1ª ed. DSOP Educação Financeira. São Paulo, 2012.

Cerbasi (2014, p.25) define cinco tipos de consumidores, a saber:

·  Poupadores: Sabem da importância de poupar, são disciplinados e possuem capacidade de economizar.

·  Gastadores: Viva o hoje! Gastam tudo e mais um pouco, o objetivo é ser feliz no presente. Não possuem segurança no futuro.

· Descontrolados: Não tem controle das receitas e despesas. Corta gastos aleatórios mas o dinheiro não dura até o final do mês. Fazem uso de cheque especial, empréstimos, cartão de crédito.

·  Desligados: Não fazem planos. Não gastam muito e poupam quando o dinheiro sobra, não possuem objetivos e em alguns meses são surpreendidos com a fatura do cartão de crédito.

· Financistas: Fazem planejamento, controla suas finanças com orçamento, entendem de investimentos, taxas de juros. Querem poupar para comprar mais pagando menos.

CERBASI, Gustavo. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos. São Paulo: Gente, 2014.

É importante saber o perfil financeiro para saber qual relação a pessoa tem com o dinheiro e assim trabalhar para alcançar objetivos e realizar sonhos. Esse perfil varia de acordo com valores, grupo social e estilo de vida. 

Se você ainda não sabe qual é o seu perfil, clique aqui e descubra!

Vamos aprender a controlar nossas finanças montando um orçamento.

Você pode comprar um caderno para fazer essas anotações, usar uma planilha manual ou eletrônica ou até mesmo aplicativos de celulares.

Mas, antes de começar o orçamento é preciso sentar e se organizar!

Vamos lá! Papel e caneta na mão para anotar todos as despesas que você costuma ter no mês.

Tente-se lembrar de todas as despesas, você vai perceber quais são as mais importantes e essenciais pois essas serão as primeiras a serem lembradas.

Se estiver fazendo um Planejamento Familiar, não se esqueça de reunir toda a família, inclusive as crianças para que elas possam aprender desde cedo a importância da Educação Financeira.

Anotado os gastos você vai organizá-los em uma tabela. Eis o momento de usar um caderno, uma planilha ou um aplicativo. Vamos criar um orçamento, onde você vai poder comparar as despesas previstas com as ocorridas no mês.

O começo é o mais difícil, mas não desista!

POR 30 DIAS...

Nesse primeiro mês você (e sua família) precisará anotar TODAS as despesas, até aquela bala ou cafézinho porque são esses pequenos gastos que no final do mês não lembramos onde gastamos.

Essas despesas devem ser anotadas individualmente e, após os 30 dias, separadas por categoria.

Minha sugestão é que você guarde comprovante das despesas e os gastos que não tiverem nota, você pode anotar em um papel, bloquinho.

Que tal separar um lugar para guardar essas notas? Pode ser uma gaveta, uma caixa. Tire um dia da semana para colocar tudo em ordem e separar em categorias.

Despesas da Paula agrupadas e somadas com auxílio da calculadora

Despesas do João agrupadas e somadas com a utilização do aplicativo Gastos Diários 3

SEPARANDO AS DESPESAS POR GRUPOS

É preciso separar as despesas em grupos/categorias para montar o orçamento. Usando uma planilha eletrônica ou um aplicativo fica muito mais simples mas também pode ser feito em uma folha de papel.

Para nosso exemplo dividi nas categorias: João, Ana, Pedro, Família, Moradia e Automóvel. Abaixo você pode observar essas categorias na planilha eletrônica e no caderno de orçamento.

Pronto!

Apesar de trabalhoso no começo, com esse orçamento já é possível analisar os gastos do mês e começar o Planejamento Financeiro, sempre tomando como ponto de partida os sonhos e as metas criadas para alcançar os objetivos. Se seu planejamento envolveu toda a família é o momento de todos sentarem juntos e analisarem o orçamento.

Lembre-se que o Planejamento é dinâmico e precisamos manter nosso orçamento atualizado.